Livro: Investindo sem Erro

Título do livro: Investindo sem Erro
Autores: José Godoy, Luiz Gustavo Medina e Marco Antonio Gazel Junior
Editora: Saraiva
Páginas: 168
Preço: R$ 24,50
Livro 100% nacional!

Dinheiro protegido, futuro garantido.
“Investindo sem Erro”, segundo livro da série “Dicas do Sr. Alceu”, traz a educação financeira e a decisão de investir para o conforto de sua casa. Proteger sua capacidade de gerar patrimônio é construir um futuro melhor, mais rico e tranquilo. Parece simples. Os autores nos levam a crer que é. Afinal de contas, aprender a poupar e a investir não pode ser a coisa mais difícil do mundo. De novo, não é. A grande motivação dos autores continua sendo o desinteresse e comodismo por parte dos brasileiros.

O que é dinheiro? Como funciona o trabalho?
Em poucas páginas é possível entender porque você trabalha e qual o seu grau de contribuição para a sociedade ao exercer sua profissão. O dinheiro facilita a vida em sociedade e permite a troca do seu trabalho pelo fruto do trabalho dos outros. Dinheiro, então, é bom! E quem cuida dele? A gestão do seu dinheiro é sua responsabilidade.

“O que diferencia as pessoas é a forma como elas tratam as informações. A gestão financeira pessoal compreende todas as atividades de planejamento, controle e acompanhamento de suas receitas e despesas. Lembre-se, a disciplina é uma das características mais importantes para o planejamento financeiro. Note que há pessoas com mais e outras com menos dinheiro, e isso não significa que aquelas que têm mais dinheiro são mais saudáveis financeiramente falando”

Filosofia de vida e juros compostos
Usar os juros para benefício próprio. O conceito de acumulação de patrimônio através de investimentos pode ser resumido nessa frase. Não há nada de graça no mundo, portanto prefira emprestar seu dinheiro, e receber juros por isso, a pegar emprestado e ter que pagar mais pela ajuda. Investir em produtos bancários, fundos, ações é emprestar dinheiro. Procure pensar assim. Simplifique. Das dicas do livro, destaco:

É fundamental ter um padrão de vida compatível com os seus rendimentos;
Sempre que possível, adie o seu projeto para que você possa pagar a maior parte possível à vista;
Nunca financie mais do que 35% do valor de algo que esteja comprando;
Não desanime por achar que o valor que está poupando é baixo. Todos começam assim.

Orçamento e fluxo de caixa
Estas são duas ferramentas extremamente importantes e úteis no seu dia-a-dia financeiro. Se não são, deveriam ser. O orçamento é a fotografia da sua situação financeira e permite que você saiba exatamente o quanto recebe, gasta e permite que você aproveite melhor o potencial de poupança. Repare nas dicas do Sr. Alceu:

• É fundamental colocar a sua poupança no orçamento! Poupar e investir deve ser algo prioritário em sua vida;
• O orçamento é uma ferramenta viva. Mantenha-o sempre atualizado;
• Não se esqueça das despesas sazonais, como licenciamento do carro, matrícula da escola, IPVA, IPTU etc.

O fluxo de caixa permite que você encare o tempo, facilitando a tomada de decisão. Com o controle frequente das entradas e saídas de capital, fica mais fácil definir as melhores datas para o pagamento das contas e a melhor hora para a compra de um produto ou bem. O orçamento facilita no controle do seu dinheiro e o fluxo de caixa flexibiliza seu uso.

Armadilhas do caminho
De forma criativa e muito didática, o livro explicita sete armadilhas das finanças pessoais:

• Desbalanceamento no orçamento. O maior pecado nas finanças, gastar mais do que pode. Fazer isso é pedir para os juros ficarem contra você.
• Falta de controle no orçamento e no fluxo de caixa. Em muitos casos, as despesas menores costumam ser esquecidas no momento de serem contabilizadas, podendo se tornar perigosas.
• Custo fixo. Um grande dilema a ser considerado é o padrão de vida que se pretende levar. Sempre que se aumenta o padrão de vida, todos os seus custos se elevam.
• Dívidas. Se você tiver dinheiro apenas para pagar os juros da dívida sobrando no final do mês, jamais conseguirá pagar o valor emprestado.
• Falta de provisões. Para realizar provisões, a poupança deve fazer parte de seu orçamento. A sugestão é poupar, pelo menos, um valor próximo a seis meses de suas despesas mensais.
• Aposentadoria. Quando mais cedo você começar a se preocupar com a aposentadoria, menor o sacrifício que terá de fazer para poder manter o seu padrão de vida.
• Seu sonho. Investir ou financiar? Nunca financie mais do que 35% do ativo que está adquirindo. Pague barato, guarde o dinheiro primeiro e compre depois.

Investimentos e futuro
O material extenso, porém básico, sobre investimentos me impressionou. São abordadas vantagens e riscos das mais diversas aplicações disponíveis no mercado, bem como a influência de variáveis externas em suas rentabilidades. Inflação, desvalorização da moeda, juros, consumo, imposto de renda e risco são transformados em didáticas aulas, ricamente ilustradas com gráficos e exemplos. O livro aborda os aspectos operacionais dos seguintes produtos:

• Fundos de investimento de curto prazo, longo prazo, de gestão passiva, ativa, indexados, referenciados, com ou sem renda variável, com ou sem alavancagem;
• Renda fixa;
• Renda variável;
• Renda mista;
• Fundos referenciados DI;
• Fundos de renda fixa prefixados;
• Fundos de ações;
• Fundos cambiais;
• Títulos públicos;
• CDB;
• Debêntures;
• Ações.

Dando sequência, os autores entram fundo na questão da tributação. Com muitos exemplos reais, cálculos e simulações, os temas IR, CPMF e IOF ficam claros e certeiros. A matemática fica simples diante da capacidade de abstração e didática dos autores.

Avaliação final
Como se já não bastasse a paciência dos autores, o livro traz ainda um glossário completíssimo dos termos técnicos de mercado e finanças necessários para o dia-a-dia do leitor mais leigo. Muito bem organizado e com explicações simples, o glossário é diversão garantida para os que querem aprender mais. Vejamos as notas:

• Linguagem e narrativa: 9
• Exemplos práticos: 9,5
• Temas abordados: 9,5
• Preço: 8
• Média: 9

Leitura recomendada para os que ainda desconhecem os princípios básicos da boa administração financeira pessoal e desejam entender melhor quais são as alternativas disponíveis para aplicar seu dinheiro. Abrangente, sem ser massante, “Investindo sem Erro” nos coloca diante de uma reflexão inadiável: se somos nós os responsáveis pelo nosso patrimônio, por que será que esperamos tanto dos outros na hora de ficar ricos? Mexa-se. Compre o livro e divirta-se.

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