Quem pega dinheiro emprestado em bancos realmente não tem muito que comemorar. A taxa média de juros de cheque especial não variou em abril e as do empréstimo pessoal diminuíram míseros 0,13%, de acordo com pesquisa realizada pela Fundação Procon de São Paulo.
Segundo a pesquisa, divulgada na última quinta-feira (10), a taxa média dos bancos para o cheque especial foi de 7,92% ao mês, mesmo valor registrado em março. Já para empréstimo pessoal, a taxa média dos bancos pesquisados ficou em 5,22%, contra os 5,35% apurados em março.
Quanto os bancos cobram?
É válido lembrar que essas taxas são uma média dos bancos e produtos analisados, visto que as taxas variam de banco para banco. Assim, é importante para o consumidor ter conhecimento sobre qual instituição oferece condições mais atraentes para seus objetivos – onde o crédito é mais barato.
A diferença entre a menor e a maior taxa é considerável. Enquanto a menor taxa cobrada para a modalidade cheque especial é de 4,27% ao mês, da Caixa Econômica Federal, a maior taxa verificada pelo Procon é de 9,87%, no Santander.
Na tabela abaixo é possível visualizar com mais facilidade os valores que essa diferença representa. Considerou-se que um cliente utilizou o limite de R$ 950 de sua conta corrente durante um mês:
Cheque especial por 1 mês * |
||
Banco |
Taxa mensal |
Gasto total |
Santander |
9,87% |
R$ 1.043,77 |
HSBC |
9,82% |
R$ 1.043,29 |
Bradesco |
8,76% |
R$ 1.033,22 |
Itaú |
8,75% |
R$ 1.033,13 |
Safra |
8,25% |
R$ 1.028,38 |
Banco do Brasil |
5,70% |
R$ 1.004,15 |
Caixa Econômica Federal |
4,27% |
R$ 990,57 |
Nessas condições, é possível constatar que o cliente que optar pelo cheque especial na Caixa Econômica Federal gastará R$ 53,2 a menos que no Santander.
Para empréstimos pessoais, a menor taxa também é encontrada na Caixa Econômica Federal (3,51% ao mês). No topo, entre as maiores taxas médias, está modalidade de crédito cobrada pelo Bradesco, registrando 6,17% ao mês.
O cálculo a seguir mostra quanto custa emprestar R$ 1,5 mil para pagamento ao longo de 12 meses, assim como a variação do custo do dinheiro de banco para banco:
Empréstimo pessoal em 12 meses * |
||
Banco |
Taxa mensal |
Gasto total |
Bradesco |
6,17% |
R$ 2.167,04 |
Itaú |
6,02% |
R$ 2.149,34 |
Santander |
5,91% |
R$ 2.136,41 |
HSBC |
5,77% |
R$ 2.120,00 |
Safra |
4,90% |
R$ 2.019,42 |
Banco do Brasil |
4,27% |
R$ 1.948,11 |
Caixa Econômica Federal |
3,51% |
R$ 1.863,61 |
Compilação: InfoMoney (os dados não levam em consideração outros encargos, como IOF – Impostos sobre Operações Financeiras)
Sob a perspectiva apresentada, a diferença de gastos entre optar pela Caixa Econômica Federal ou pelo Bradesco é de R$ 303,43.
Pense antes de agir
É importante para qualquer consumidor ficar atento e avaliar a real necessidade de empréstimo antes de contratar qualquer modalidade de crédito. Os custos envolvidos e a capacidade de pagamento são pontos que devem ser levados em conta para que o cliente não piore ainda mais a situação em que se encontra.
Como o uso de crédito e o perigo das dívidas são assuntos recorrentes no Dinheirama, convidamos você, leitor, a ler alguns artigos publicados recentemente:
- Como renegociar dívidas através da internet
- Renegociação de dívidas: trocar dívida cara por dívida barata
- DinheiramaCast: O endividamento familiar atinge níveis perigosos
- Inflação e a irresponsabilidade do consumo excessivo via crédito
- Dívida no cartão de crédito e investimento na poupança: o que fazer?
Nota: O levantamento do Procon-SP foi realizado no dia 02 deste mês e envolveu Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal, HSBC, Itaú, Safra e Santander. Os dados coletados referem-se às taxas máximas pré-fixadas para clientes não preferenciais, independente do canal de contratação, sendo que para o cheque especial, a Fundação considerou o período de 30 dias.
Fonte: UOL. Foto de freedigitalphotos.net.