Muitas pessoas desejam melhorar sua vida financeira mas não sabem por onde começar. Eles querem investir e multiplicar a riqueza, mas se veem presos aos obstáculos, às incertezas, às dificuldades e à falta de conhecimento. Por conta disso, a grande maioria nem chega a iniciar a caminhada e outros acabam desistindo ao longo do caminho.
Realmente, o caminho para o enriquecimento não é fácil nem rápido. No entanto, percorrer este caminho é perfeitamente possível e recompensador. Vale a pena investir algum tempo no aprendizado para ganhar mais tranquilidade financeira no presente e no futuro.
O Mindset necessário para enriquecer com saúde
- Aumente a renda passiva
Renda passiva é a renda que não depende do trabalho. Existem quatro maneiras de produzir renda:
Ser empregado de alguém ou sendo autônomo – Nestas duas situações, a renda dependerá da força de trabalho e quanto mais tempo dedicado ao trabalho, maior será a renda. Entretanto, como o tempo é limitado, caso você deseje trabalhar mais para ganhar mais, terá que subtrair tempo de outras atividades, tais como lazer, estudo ou mesmo descanso. O seu ganho terá um teto, pois não há como trabalhar mais o que 24h por dia.
Estas duas formas de produzir renda geram a chamada renda ativa, isto é, renda que depende diretamente do trabalho. A grande maioria das pessoas tem o orçamento baseado na quantidade de renda ativa e passam a vida inteira neste caminho.
Ser dono do próprio negócio ou colocar seu dinheiro para trabalhar para você – Nestas duas formas, a renda não dependerá diretamente da sua força de trabalho. Mesmo sem trabalhar diretamente, haverá renda decorrente. Neste caso não será necessário abrir mão dos momentos de lazer e seu patrimônio poderá aumentar infinitamente.
Estas duas últimas formas de obter renda são chamadas de renda passiva, isto é, aquela que não depende diretamente do trabalho. Ao longo da vida é aconselhável que se tenha cada vez menos renda ativa e cada vez mais renda passiva para que se possa manter o padrão de vida.
- Ser rico é muito mais do que apenas ter dinheiro
Ao contrário do que muitos podem pensar, os maiores benefícios de investir não é o ganho de dinheiro em si. Dinheiro é apenas um meio, não um fim.
Há dois grandes benefícios dos investimentos. O primeiro é o ganho de tempo, afinal o tempo é o único bem que é finito e que não volta. Portanto, quanto mais dinheiro, mais tempo e quanto mais tempo, mais dinheiro.
O segundo benefício é o ganho de liberdade. Quando não se precisa trabalhar para ganhar dinheiro, as pessoas se tornam mais livres e podem usar esta liberdade para fazer escolhas melhores. Portanto, quanto mais dinheiro mais liberdade e quanto mais liberdade, mais dinheiro.
- O tempo é o maior aliado
Enriquecer significa multiplicar riqueza (recurso que foi poupado) por meio dos juros compostos (juros sobre juros) ao longo do tempo. Assim, para enriquecer é preciso ter recursos, usar adequadamente os juros compostos e usufruir do tempo. Estes são os ingredientes básicos para qualquer pessoa enriquecer.
Como afirmado por Albert Einstein, “O juro composto é a maior invenção da humanidade porque permite uma confiável e sistemática acumulação de riqueza.”
Agora vejamos os ingredientes para a criação e multiplicação da riqueza:
1) Recursos;
2) Juro composto;
3) Tempo
- Aumentar o patrimônio líquido
O patrimônio líquido (PL) é a verdadeira medida da riqueza de uma pessoa. Para entender o patrimônio líquido, primeiramente é preciso entender o que é ativo e passivo.
Ativo é todo bem ou direito que traz ganho ou lucro. Em suma, o ativo significa quanto se tem, por exemplo, uma carteira de investimentos, sua profissão, imóveis alugados, etc. Já o passivo é todo bem ou obrigação que traz gasto ou prejuízo. São exemplos de passivo as dívidas, automóvel de uso pessoal, casa própria e o custo de oportunidade, ou seja, o passivo informa quanto se deve.
Reparem que um mesmo bem poderá se comportar como ativo ou como passivo, dependendo da forma como ele é utilizado. Por exemplo, um imóvel vazio é um passivo porque ele tem custos, no entanto, se este mesmo imóvel for alugado, ele passa a ser um ativo porque passará a gerar renda mensal com o aluguel.
Subtraindo-se o passivo do ativo (isto é, o quanto se tem menos o quanto se deve), tem-se o patrimônio líquido. O PL mostra quanto vale o patrimônio de uma pessoa. Para aumentar o PL deve-se reduzir o passivo, aumentar o ativo ou, mais aconselhável, fazer ambos.
Desta forma, com uma boa educação financeira, é possível aumentar o patrimônio líquido ao longo do tempo. O importante é começar o quanto antes pois já vimos que o tempo é um fator importante neste processo.
- Não há retorno sem um certo nível de risco
Todo retorno está associado a um certo nível de risco. Se não houvesse risco, simplesmente não haveria retorno. E, quanto maior o retorno que se busca, maior é o risco.
O gráfico mostra diversos tipos de investimentos em ordem crescente de relação retorno e risco, partindo-se do investimento considerado o de menor risco e também com o retorno mais baixo que são os produtos de renda fixa, passando por imóveis, ações e, por último, o negócio próprio que apresenta a maior relação retorno risco.
- A diversificação reduz o risco
Toda pessoa, ao investir, busca três benefícios: rentabilidade, liquidez e segurança, não necessariamente nesta ordem. A única forma de obter o melhor de cada produto de investimento é diversificando, isto é ter, na carteira de investimentos, uma determinada proporção de produtos que consiga maximizar cada uma destas características.
- Pague um boleto a você mesmo
Não é aconselhável gastar tudo o que se ganha. Deve-se usar uma parte do ganho para pagar as despesas essenciais, uma parte para manter o padrão de vida e uma parte para investimentos. Mas, o quanto?
Estima-se que 50% do que se ganha deve ser usado para as despesas essenciais, 35% deve ser usado para custear seu estilo de vida e o restante, 15%, deve ser investido para garantir um futuro tranquilo.
Você já paga muitas contas todos os meses. Reserve 15% do seu salário e pague um boleto para você mesmo.
Estes conceitos irão calibrar a sua mente no modo “rico” e ajudarão você a se sentir confortável ao adentrar o maravilhoso universo do enriquecimento com saúde.
Com o entendimento destes princípios vocês estarão aptos a iniciarem os passos para aproveitarem as oportunidades que os investimentos oferecem e se tornarem pessoas verdadeiramente ricas.
