Aplicar seu dinheiro em diferentes investimentos é uma ótima estratégia para reduzir riscos, aumentar ganhos e driblar a falta de liquidez.
O mercado de investimentos oferece opções de alto risco e outras com risco reduzido. Apesar disso, não há aplicações 100% seguras e que dão total garantia de que você terá apenas ganhos e nenhuma perda financeira.
Para driblar essa insegurança e ter mais certeza de ganhos, muitos investidores optam por diversificar sua carteira. Ou seja, eles aplicam seu dinheiro em papéis diferentes, categorias de aplicação diferentes e variam entre investimentos de alto e baixo risco.
Além disso, existem algumas estratégias que ajudam os investidores a começar a diversificar suas aplicações. Conheça mais sobre essa técnica no texto de hoje!
O que é diversificação nos investimentos?
Diversificar os investimentos nada mais é do que distribuir seu dinheiro entre diferentes tipos de ativos. Com isso, é possível diminuir os riscos e garantir uma rentabilidade mais alta no médio e no longo prazo.
Existem diversas estratégias para a diversificação: é possível fazer a diversificação dentro da mesma categoria de investimentos, como por exemplo diversos ativos de renda fixa. Mas, também é possível compor a carteira com ativos de renda fixa e renda variável.
Isso é importante porque, quando alguém coloca todo o seu dinheiro em somente uma categoria de ativos, fica exposto aos riscos dessa classe de investimentos. Suponha que você investiu todo o seu patrimônio em apenas uma ação, ela não tem um bom desempenho e desvaloriza. O que acontece com seu dinheiro? Ele acaba desvalorizando junto.
Mas, se seu dinheiro estiver aplicado em diversos investimentos, apenas uma parte de sua renda será prejudicada. Além disso, pode ser que outro ativo seja valorizado no mesmo momento e você tenha ganhos ao invés de sofrer perdas.
Distribuir seu dinheiro entre diferentes tipos de aplicações, com características e riscos diferentes, traz equilíbrio à sua carteira. Isso porque cada ativo reage de uma maneira aos acontecimentos do mercado.
Qual a importância da diversificação de investimentos?
Ao diversificar suas aplicações, o investidor consegue melhores condições para aproveitar o potencial do mercado financeiro. Além disso, essa estratégia serve para ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros.
Confira como a diversificação impacta em sua carteira de investimentos:
Redução dos riscos
Com a diversificação, é possível reduzir os riscos e evitar que seu dinheiro fique exposto a apenas uma ou poucas condições do mercado. Assim, o impacto das oscilações pode ser reduzido e seu patrimônio protegido.
Vamos supor que uma parte de seu dinheiro esteja aplicado em ações e outra em títulos públicos. Se a empresa da qual você comprou as ações perder valor de mercado, você ainda pode ter uma segurança devido à renda fixa, que pode equilibrar ou até neutralizar as perdas.
Uma carteira de investimentos diversificada é uma carteira mais segura.
Mais chance de ganhos
Nos investimentos, quanto maior a possibilidade de ganhos, maior o risco. Isso significa que, quando você encontra um ativo ou derivativo que tem mais chances de ganhos, ele também costuma estar exposto a riscos maiores.
Ao diversificar, é possível reduzir o impacto da volatilidade e das oscilações do mercado. Além disso, você pode ter mais lucros com os resultados de vários investimentos ao mesmo tempo.
Com a diversificação é possível aproveitar o potencial de diversos ativos.
Mais segurança em casos de crises e imprevistos
A diversificação ajuda a reduzir os riscos conhecidos e a proteger o patrimônio de situações imprevistas. Quando há diversificação, é possível reduzir o impacto de crises econômicas, políticas, sociais e de setores específicos da indústria.
Para uma boa estratégia, também é interessante considerar a exposição a ativos do mercado externo. No mercado nacional, é possível encontrar possibilidades de investimentos com lastro em mercados internacionais para driblar as condições do cenário brasileiro.
Como diversificar a carteira de investimentos?
1. Considere a correlação
O primeiro passo para uma boa diversificação é analisar se há correlação entre os investimentos. Por exemplo, vamos considerar um Certificado de Depósito Bancário (CDB) pós-fixado, que usa a Selic como referência, e o Tesouro Selic.
Os rendimentos das duas aplicações rendem conforme a taxa básica de juros da economia. Dessa forma, se você fizer aplicações nesses dois ativos, não estará diversificando sua carteira, já que os dois têm uma correlação positiva e o rendimento seguirá o mesmo critério.
Agora, se você tiver alguma ação em sua carteira, quando a taxa de juros cair, provavelmente ela irá valorizar. Isso porque a correlação é negativa, e se você tiver uma carteira com esses três investimentos, ela será diversificada.
2. Descubra seu perfil de investidor
O seu perfil de investidor, que pode ser moderado, conservador ou agressivo, é determinante para a escolha de suas aplicações. Isso porque ele determina o risco que você está disposto a correr.
Imagine que seus investimentos tenham uma queda de 10%. Qual seria sua reação: vender tudo com medo de mais prejuízo ou investiria mais, pensando no longo prazo? Essas informações te ajudam a escolher os melhores ativos para aplicação.
3. Defina objetivos e prazos
Definir os prazos necessários para que seus investimentos te ajudem a cumprir seus objetivos também é essencial. Uma carteira diversificada te ajudará a atingir suas metas em diferentes momentos da vida. Os prazos de suas aplicações devem se encaixar em suas metas financeiras.
Metas de curto prazo
São as necessidades mais imediatas e urgentes, que podem ou precisam ser realizadas em um curto período de tempo.
Metas de médio prazo
São objetivos maiores, que precisam de mais investimento para serem realizados. Os serviços ou bens que você espera conquistar em um, três ou cinco anos devem entrar nessa categoria.
Metas de longo prazo
São objetivos ainda maiores, que exigem um bom planejamento financeiro, como a aquisição de um imóvel ou a aposentadoria.
4. Defina os valores a serem investidos
É preciso escolher os ativos financeiros nos quais você irá aplicar seu dinheiro para diversificar os investimentos. As opções são diversas: renda fixa, multimercado, renda variável, fundo imobiliário, previdência e outras.
Você também precisa definir quanto de seu patrimônio irá destinar a cada uma das aplicações escolhidas. É importante equilibrar a porcentagem das classes de ativos dentro da carteira.
Ou seja, você deve começar com uma reserva de emergência sólida, investida em uma aplicação de alta liquidez. A partir daí, você deve começar a diversificar, de acordo com os riscos que pode correr.
5. Diversificar não é pulverizar seus investimentos
Investir pouco dinheiro em diversos ativos pode parecer uma boa estratégia de diversificação, mas não é. Para diversificar seus investimentos, é necessário analisar os ativos e reunir aqueles que apresentam rendimentos em diferentes cenários.
Como ter uma carteira de investimentos diversificada?
Seu perfil de investidor, objetivos e metas devem estar alinhados com sua estratégia de investimentos. Confira diversos tipos de ativos que se alinham com cada perfil:
- Perfil iniciante: para diversificar e ter segurança em sua carteira, busque por fundos de renda fixa, CDBs e Tesouro Direto pós-fixado;
- Perfil conservador: aplicações em Tesouro Direto, CDBs, Fundos de Renda Fixa e Fundos Multimercado ajudam a diversificar sua carteira;
- Perfil moderado: Fundos Multimercado, Fundos de Ações e ativos de renda fixa, podem diversificar sua carteira sem perder a segurança;
- Perfil experiente: os investimentos costumam ser, em maior parte, em renda variável, como ações, fundos multimercados e ativos cambiais, mas também há aplicações em renda fixa.
Estratégias de diversificação de investimentos
Os fundos de investimentos que têm como base os índices da Bolsa de Valores são uma maneira fácil de diversificar suas aplicações. Esse tipo de título reúne o capital de diversos investidores para aplicar em diferentes ativos.
O gestor de investimentos desse tipo de fundo acompanha o mercado em busca dos melhores resultados. Esse tipo de aplicação pode ser integrado à sua carteira com outros produtos financeiros, o que garante um vasto portfólio de valores.
Além disso, existem metodologias como a ARCA, de Thiago Nigro, fundador do canal O Primo Rico e CEO do Grupo Primo. A metodologia propõe a diversificação com aplicações baseadas em cada letra da sigla:
A – Ações Brasileiras
R – Real Estate (ou mercado imobiliário)
C – Caixa
A – Ativos Internacionais
Descubra o que é a metodologia de diversificação de Thiago Nigro!
Conclusão
Diversificar seus investimentos é uma maneira de garantir segurança, lucros maiores e flexibilidade às suas aplicações. Essa é uma estratégia para fazer seu capital crescer sem ficar tão exposto às oscilações e riscos do mercado.
Você já usa alguma estratégia para diversificar sua carteira de investimentos? Deixe sua experiência nos comentários.
