Cheque especial e cartão de crédito pra quê?

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Em recente conversa com um conhecido, surgiu uma insossa discussão acerca do cheque especial. Ouvi, no calor de debate, que cheque especial e cartão de crédito não são como um empréstimo “normal”. Normal, como assim normal? Empréstimo significa pegar dinheiro dos outros e devolver com juros, certo? Quanto mais fácil o dinheiro chega, mais caro fica o prêmio. Simples assim.

O coro ganhou força e a conversa finalmente terminou em algo que deveria ser óbvio e, por isso, totalmente evitado: a facilidade oferecida pelo cheque especial ou pelo rotativo do cartão de crédito é o grande “diferencial” dessas modalidades, o que torna tais alternativas caríssimas. Até aqui, nenhuma novidade.

Advinhe qual é o primeiro recurso usado pelos endividados? Pois é, um dos mais caros, o cheque especial. Ora, dinheiro do cheque especial é empréstimo sim senhor. Mais, usar crédito fácil implica disposição (mais dinheiro ainda) para pagar caro pela “facilidade”. Admira que para uma parcela da população a coisa se transforme em uma bola de neve e termine quase sempre em enorme desespero?

Confesso estar me sentindo, mais uma vez, repetitivo. Mas o alerta é importante e algumas estatísticas comprovam que minha chatice e insistência ainda são necessárias. Antes dos números, a regrinha básica do uso consciente do crédito: dinheiro fácil é dinheiro caro. No final das contas, dinheiro caro custa muito mais do que só a dívida financeira. Quem vive a realidade de pessoas endividadas sabe do que estou falando.

Que tal alguns fatos recentes?
O financiamento caro (leia-se cheque especial e cartão de crédito) está com tendência de alta, conforme registra matéria recente do jornal Valor Econômico:

• O saldo do cheque especial subiu 20% nos primeiros cinco meses do ano, chegando a R$ 15,6 bilhões;
• No mesmo período, o uso do rotativo do cartão de crédito cresce a uma taxa de R$ 16%, para R$ 19,9 bilhões.

Como fica a inadimplência?
Os atrasos para pessoas físicas passaram de 7% em dezembro, para 7,3% em maio. No cheque especial, houve queda de 10,6% para 8,9% no período. Será que a queda representa mudança de consciência nos brasileiros? Tomara que sim. São boas notícias, sem dúvida, mas que tal falarmos do cartão de crédito? Nossa, a inadimplência no rotativo se aproxima dos 25%. É muita gente devendo!

Fuja do dinheiro fácil!
As dicas para evitar as armadilhas do crédito caro são simples, como você já deve imaginar. Aliás, a grande maioria delas (todas) você já conhece. Que tal colocá-las em prática ou fazê-las chegar a quem precisa de uma mão amiga?

1. Evite os estabelecimentos com fachadas muito coloridas e insinuantes, que normalmente trazem cartazes ou anúncios do tipo “Dinheiro fácil, entre aqui”. Este tipo de dinheiro é tão perigoso (leia-se caro) quanto o cheque especial e o rotativo do cartão de crédito. Costumo dizer que o templo do dinheiro não são os bancos ou financeiras, mas o trabalho e a disciplina;

2. Investigue alternativas mais baratas de crédito e use-as para cobrir eventuais dívidas muito caras que estejam em andamento. Se você deve no cartão, então paga cerca de 10% ao mês de juros. Não sabia? Ora, busque um empréstimo tipo CDC, por exemplo, e troque a dívida muito cara por outra mais barata. Evite ao máximo usar o limite do cheque especial;

3. Ah, sim, prefira poupar e comprar à vista. A dica clássica, mas essencial. Dê um tempo para o consumismo e para as expectativas da sociedade. Pense mais em você e em seu futuro financeiro, coisa que a sociedade, seja lá o que ela represente, não faz – e não fará – por você.

Consumo consciente significa mais do que apenas comprar o necessário. Significa comprar o necessário em condições comerciais favoráveis, inteligentes para o seu bolso e que não prejudiquem seu fluxo de caixa futuro e seus investimentos. Você pode!

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Crédito da foto para stock.xchng