Você precisa abrir conta digital? Então, vamos te mostrar passo a passo o que precisa e como fazer isso de forma rápida e simples.
Sem dúvida, abrir conta digital ainda é uma incógnita para muitas pessoas. Afinal, por muito tempo estivemos acostumados a ir em bancos presencialmente para resolver esse tipo de coisa.
No entanto, essa modalidade de conta está se tornando cada vez mais popular.
De acordo com uma pesquisa da consultoria Cantarino Brasileiro, 54% dos clientes de bancos tradicionais têm interesse em abrir uma conta deste tipo.
A pandemia do novo Coronavírus certamente mudou bastante os hábitos de consumo dos brasileiros. É claro que os serviços financeiros não ficaram de fora dessa.
De fato, até mesmo a ferramenta de tendências do Google notou um aumento significativo na busca pelo termo “conta digital”.
As contas digitais são os serviços financeiros tradicionais na palma da mão através de aplicativos em nossos smartphones. E isso é ótimo!
Pense por um instante em quanto tempo você passa por dia no seu celular. Por exemplo, ao olhar os dados aqui do meu aparelho, eu percebo que fico em média 5h por dia nele.
É provável que com você não seja muito diferente. Já que fazemos tanta coisa no celular, por que não usá-lo também como um banco?
Principalmente se essa conta for mais simples de usar, mais barata e com atendimento melhor, não é mesmo? Por isso, vamos aprender mais sobre isso!
O que é conta digital?
Uma conta digital é um tipo de conta corrente (ou de investimento) totalmente operada através da Internet.
Ou seja, tudo acontece por um aplicativo ou via navegador. Desde a abrir conta digital, até encerrá-la, passando pela movimentação e utilização dos serviços.
O objetivo é facilitar o acesso e criar uma ferramenta completa de gerenciamento financeiro. Dessa forma, acaba-se com a necessidade de ir até agências bancárias.
No entanto, apesar de muitas contas correntes tradicionais serem totalmente operadas através de aplicativos, no caso dos grandes bancos, elas não são digitais na concepção.
Isso porque determinadas opções ainda carecem de confirmação via terminais de autoatendimento. Ou suporte de gerentes nas agências.
Como funciona uma conta digital?
Uma vez que a conta digital estiver aberta, a sua utilização e funcionalidades são bastante comuns. Se assemelham àquelas encontradas nas contas tradicionais de grandes bancos.
Algumas diferenças, no entanto, são importantes. Como a questão do atendimento e a cobrança de tarifas, que muitas vezes não acontece nas contas digitais.
Coloco aqui um resumo das funções encontradas em uma conta digital:
- Ver extrato financeiro;
- Investir o dinheiro;
- Realizar transferências bancárias, pagamentos e Pix;
- Contratar produtos específicos, como seguros de vida e previdência privada;
- Realizar operações de crédito/financiamento;
- Realizar saques, geralmente na Rede Banco24Horas;
- Depositar dinheiro através de boleto, transferência ou Pix;
- Fazer recarga de celular, planos de Internet, etc.
Assim como em uma conta convencional, a conta digital também oferece cartão. Ele pode ser de débito, crédito ou mesmo pré-pago.
A questão mais delicada é o saque, que costuma ter cobrança de tarifa. Mas isso pode ser compensado pelos benefícios de produtos melhores.
Como abrir uma conta digital?
O processo para abrir conta digital não é muito diferente de instituição para instituição. Existem apenas pequenas variações na questão da usabilidade e facilidade de uso do App.
O principal é que todo o processo é feito pelo aplicativo, sem necessidade de ir até uma agência.
O primeiro passo costuma ser a realização de cadastro com os seguintes dados:
- Nome completo;
- CPF;
- Email.
Depois dos dados iniciais, um cadastro um pouco mais detalhado pode ser pedido, o que nem sempre acontece.
Para finalizar, você será solicitado(a) a enviar:
- Fotos dos documentos de identificação (RG e CPF ou CNH) e de um comprovante de residência. Aqui é importante fotografar os documentos de maneira que fiquem bem legíveis;
- Selfie, segurando seu documento de identificação. Faça isso em ambiente iluminado e seguindo a orientação dada na tela do aplicativo.
Ao final, você deverá concordar com o processo de abertura de conta, aceitando os termos de uso e o contrato de adesão.
O cadastro inicial, a adesão e o envio dos dados costumam ser rápidos. A resposta da aprovação e abertura da conta pode levar horas ou alguns dias.
A conta digital é gratuita?
A maioria das contas digitais é gratuita. Mas é bom ficar atento porque alguns dos serviços, principalmente os saques, costumam ser cobrados.
No entanto, vale frisar que nas contas digitais não há cobrança de pacote de tarifas mensal. Isso pode compensar o uso de serviços pagos também.
Assim, é fundamental analisar com bastante cuidado e critérios a adoção desse tipo de conta.
Você deve compará-la com uma conta tradicional e tirar suas próprias conclusões antes de abrir conta digital.
Vantagens de ter conta digital
O principal benefício em abrir conta digital é o menor custo de manutenção. Especialmente nos serviços mais comuns.
Não raro, muitas contas convencionais ainda cobram por serviços de cadastro e TEDs. Além de aproveitarem o cartão de crédito oferecido para cobrar anuidade.
Os pacotes de tarifas também são uma fonte muito expressiva de receita para as instituições financeiras. E, por sorte, não existem nas contas digitais.
Nas contas oferecidas pelos bancos digitais, não há taxa de abertura de conta. Nem mesmo cobrança de tarifas para sua manutenção.
No entanto, atenção principalmente para:
- Tarifa de saque, uma vez que não existem caixas eletrônicos próprios;
- Spreads, ou seja, conversão de compras em dólar para real no caso de compras internacionais;
- Taxas de juros em empréstimos.
É sempre bom lembrar da máxima que envolve o mercado financeiro: “não existe almoço grátis”.
Se por um lado, os bancos digitais realmente podem ser mais simples e baratos porque não possuem agências, por outro eles também precisam ser rentáveis para seus donos.
Assim, avalie com bastante critério as opções disponíveis. Compare tarifas, serviços gratuitos e funcionalidades oferecidas.
Como sacar dinheiro da conta digital?
Como os bancos digitais não possuem agências e nem tampouco terminais próprios de autoatendimento, os saques precisam acontecer em caixas de outros bancos.
Todos os bancos digitais oferecem a possibilidade de sacar na Rede Banco24Horas, dentre outras instituições financeiras.
Acontece que, como já expliquei, o saque costuma ser cobrado. E o valor pode não compensar se o valor a ser retirado for baixo demais.
Alguns bancos digitais oferecem um mínimo de saques sem cobrança. Já outros cobram desde o primeiro saque.
Até pouco tempo atrás, poucos bancos digitais ofereciam saque gratuito na Rede Banco24Horas. Portanto, lembre-se de pesquisar bem.
Além disso, o banco digital escolhido pode mudar a regra a qualquer momento. Isso quer dizer que é bom estar sempre atento ao extrato e mudanças anunciadas pela instituição.
Conclusão
Por fim, abrir conta digital hoje é quase um dever se você considera importante economizar e se planejar melhor. Mas isso precisa ser feito com atenção.
Dedique tempo suficiente para estudar as alternativas, experimentar as plataformas e avaliar os custos envolvidos.
Ao mesmo tempo, olhe com atenção para sua conta convencional. Investigue maneiras de reduzir seus custos com ela, afinal isso também é uma boa decisão.
Evite ter muitas contas digitais e, com isso, correr o risco de se confundir e se perder em meio a tantas ofertas de serviços e empréstimos/crédito (isso sempre acontece).
