Na busca por alternativas de investimento, muitos se deparam com a opção clássica da caderneta de poupança. Uma exemplo de questionamento que surge é: quanto rendem 5 mil na poupança atualmente?
No entanto, a resposta a essa indagação não é tão simples quanto parece. Existem diversos fatores que influenciam o rendimento dessa modalidade de investimento.
Saiba neste artigo como calcular o rendimento da poupança e o que se deve ter em mente antes de optar por essa forma de investimento.
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O contexto atual da poupança brasileira
Antes de entrar nos cálculos de rendimento, é fundamental compreender o funcionamento da poupança. Desde maio de 2012, uma diretriz estabelece a base para o cálculo dos rendimentos:
Se a Taxa Selic (indicador central das taxas de juros no Brasil) for igual ou menor de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 70% da Taxa Selic + TR (Taxa Referencial).
Se a Taxa Selic ultrapassar 8,5%, o rendimento da caderneta de poupança será de 0,5% ao mês + TR.
Em janeiro de 2024, a Taxa Selic encontra-se acima de 8,5% ao ano, portanto há aplicação da remuneração de 0,5% ao mês + TR1. Essa dinâmica reflete diretamente nos ganhos dos investidores e requer uma análise atenta das condições do mercado financeiro.
R$5.000 na poupança: como calcular
A lógica básica por trás do rendimento na poupança é relativamente simples. O investidor deposita o montante desejado, e o cálculo dos juros ocorre mensalmente com base na TR + a porcentagem da taxa fixa, conforme visto acima.
O rendimento está atrelado ao tempo de permanência do capital investido. Para ilustrar, considere o exemplo dos R$5.000,00 investidos na poupança em um determinado mês.
A Taxa Referencial (TR) e a Taxa Selic permanecem constantes nesse período. Nos primeiros 30 dias, o investidor deixa seu dinheiro na poupança, e ao final desse período o rendimento é calculado.
Cálculo do rendimento
Para calcular o rendimento da poupança, considerando a regra atual, siga os passos abaixo:
- Converta o rendimento mensal para número decimal: 0,5% é igual a 0,005.
- Multiplique o valor aplicado na poupança pelo rendimento decimal. Por exemplo, com os R$5.000 aplicados por 30 dias:Rendimento: (5.000 x 0,005 = R$25)
- Adicione a Taxa Referencial (TR) ao cálculo, caso ela tenha valor (verifique no site do Banco Central na coluna “Remuneração básica”).
Voltando ao exemplo: com a taxa Selic acima de 8,5% = rendimento de 0,5% ao mês + TR. Suponhamos que, nesse caso, a TR seja de 0,1%. O cálculo seria:
Rendimento = (0,5% + 0,1%) × R$5.000,00
Rendimento = 0,006 × R$5.000,00
Rendimento = R$30,00
Portanto, ao final dos primeiros 30 dias, o investidor teria um rendimento de R$30,00 em sua poupança. No entanto, se decidir retirar o dinheiro antes do término desse período mínimo, ela não receberá esse rendimento, pois ele só é aplicado após 30 dias de permanência na poupança.
Essa regra destaca a importância do entendimento do prazo mínimo para otimizar os ganhos na poupança.
Passos simples para criar uma caderneta de poupança
Escolha um banco confiável
O interessado deve optar por um banco confiável que ofereça serviços de poupança. As instituições financeiras tradicionais geralmente fornecem essa opção.
Visite a agência bancária ou crie uma conta online
O interessado deve ir à agência bancária escolhida e solicitar a abertura de uma conta poupança. Ela deve levar consigo documentos pessoais, como RG, CPF, comprovante de residência, e, se necessário, comprovante de renda. Caso prefira, alguns bancos oferecem a criação de contas-poupança de forma online.
Preencha os formulários
Complete os formulários necessários para a abertura da conta poupança. Forneça informações pessoais e assine os documentos conforme necessário.
Defina o valor inicial
Escolha um valor inicial para depositar na poupança. Algumas contas podem ter um valor mínimo de abertura.
Escolha uma data para os depósitos
Selecione uma data para os depósitos mensais. Isso pode ser feito pessoalmente no banco ou, em alguns casos, por meio de serviços online. Mas atenção: os depósitos mensais não são obrigatórios.
Os valores podem ser investidos conforme a vontade do interessado. Essa data será importante para o cálculo do período de 30 dias para gerar rendimento.
Dicas para investir na poupança
Entenda os mecanismos de rendimento
É importante saber que o rendimento da poupança está atrelado ao tempo de permanência do dinheiro. O rendimento efetivo começa a ser contabilizado após 30 dias de aplicação.
Avalie a rentabilidade
Verifique a rentabilidade atual da poupança, que envolve uma porcentagem da Taxa Referencial (TR) e uma taxa fixa, conforme explicado acima. Essas informações geralmente são divulgadas pelo banco.
Faça depósitos regulares
Mantenha a disciplina fazendo depósitos regulares na poupança, conforme a data escolhida anteriormente.
Monitore o saldo
Acompanhe regularmente o saldo da poupança e os rendimentos acumulados. Isso pode ser feito por meio de extratos online, caixas eletrônicos ou consultando o gerente.
Evite retiradas antecipadas
Lembre-se de que o rendimento só ocorre após 30 dias de permanência. Evitar retiradas antes desse período ajuda a ter o máximo aproveitamento dos ganhos.
Investir na caderneta de poupança é uma maneira acessível de começar a guardar dinheiro. Ao entender os mecanismos e seguir esses passos, o investidor estará no caminho para utilizar efetivamente a poupança como ferramenta de investimento.
O impacto da inflação
Outro elemento crucial na equação é a inflação. Se o rendimento da poupança não supera a taxa de inflação, na prática o poder de compra do investidor é reduzido ao longo do tempo.
Dessa forma, mesmo com uma aparente estabilidade na conta da poupança, é essencial considerar o impacto da inflação sobre o valor real do investimento.
Estratégias alternativas de investimento
Considerando a dinâmica atual da poupança, alguns investidores podem buscar alternativas mais rentáveis.
Fundos de investimento, Tesouro Direto e CDBs são opções comuns que, dependendo do cenário econômico e do perfil do investidor, podem oferecer rendimentos mais atrativos que a poupança.
