Teste de educação financeira para mulheres

Hoje vou pedir licença a nossa editora Mariana Prates e vou me enveredar por um nicho interessante dentro do mundo das finanças pessoais: o universo feminino. Afinal, este é o mês das mulheres e começamos nossas homenagens por aqui (vem ai mais uma promoção). Felizmente, o mundo caminha (ainda que tardiamente) para equiparação de direitos entre homens e mulheres. Entretanto, quando o assunto é educação financeira ainda sinto que as mulheres estão percebendo só agora sua influência para seu próprio futuro.

Muito do que se escreve levando em conta o público feminino vai naquela velha comparação com os homens: quem gasta mais? Nota-se que as mulheres gastam mais vezes, em valores menores, enquanto os homens gastam muito em poucas ocasiões – as necessidades e interesses de homens e mulheres são diferentes. O que posso afirmar com certeza é que a mulher é muito mais detalhista que os homens e costumam buscar oportunidades melhores.

Impossível negar que as mulheres acabaram deitando na fama de grandes consumidoras. Afinal, muitos marmanjos de plantão vão lembrar dos diversos pares de sandálias, bolsas e dos muitos vestidos guardados no armário. Mas o que dizer das nossas enormes coleções de DVD de séries de TVs, da assinatura do jogos de futebol, da internet banda larga em altíssima velocidade, do carro novo, do notebook de última geração e da nova TV LCD?

Pois é, homens e mulheres são bem diferentes. Ainda bem.
É, porque na realidade um complementa o outro – e está ai a graça. Os homens possuem um perfil mais agressivo. E mesmo endividados buscam os investimentos. Isso é errado? Não necessariamente, pois mesmo endividados já devemos pensar no futuro e na realização dos sonhos através dos investimentos. Mas, se há dívida é porque existe uma lacuna entre a renda e os gastos – e isto precisa ser revisto.

As mulheres que a cada dia mexem mais com dinheiro e estão muito as vezes à frente de famílias são muito mais detalhistas. Conseguem enxergar perfeitamente o orçamento da casa, mas ainda não conseguem adaptá-lo ao padrão de vida e pensar de forma mais ativa nos investimentos e produtos financeiros.

Pensando nisso, nosso parceiro de trabalho e educador financeiro Reinaldo Domingos – Instituto DiSOP– criou um teste para que o público feminino possa entender e descobrir  sua real situação financeira. Vale a pena conferir e descobrir qual caminho seguir.

Teste de Educação Financeira para mulheres – Descubra se você tem controle sobre seus gastos!

1. Você controla seus ganhos e gastos?
a) (  ) Registro periodicamente todos os pequenos e grandes gastos e ganhos detalhadamente por tipo de despesas / rendimentos.
b) (  ) Registro somente os grandes ganhos e despesas.
c) (  ) Começo o mês anotando, mas não concluo, ou deixo alguns itens sem anotar.
d) (  ) Não registro meus gastos e ganhos em nenhum período do ano.

2. Você já parou para pensar em seus sonhos e objetivos de curto, médio e longo prazo?
a) ( ) Sim, sempre faço essa reflexão e registro em um lugar que vejo freqüentemente (agenda, caderno ou arquivo no computador).
b) (  ) Sim, sempre faço esta reflexão mas não registro.
c) (  ) Somente faço planos de curto prazo.
d) (  ) Não tenho claramente meus sonhos de curto, médio e longo prazo.

3. Você já fez um diagnóstico financeiro de sua vida?
a) (  ) Uma vez por ano faço essa análise (diagnóstico) e registro o que eu ganho e o que eu gasto e faço uma reunião familiar mensal.
b) (  ) Faço a análise, mas não registro em nenhum lugar.
c) (  ) Faço essa análise quando estou em situação de desequilíbrio financeiro.
d) (  ) Nunca fiz a análise de diagnóstico financeiro, nem me reúno com a família para falar sobre dinheiro

4. Quando você recebe seu salário e ganhos mensais, você:
a) (  ) Reservo (guardo) de 10% a 20% dos meus ganhos mensais para realização dos meus sonhos
b) (  ) Reservo (guardo) 10% dos meus ganhos, mas ainda não sei como vou utilizar essa reserva.
c) (  ) Não costumo guardar dinheiro, porém estou equilibrado financeiramente.
d) (  ) Não guardo dinheiro porque não consigo pagar todas as minhas despesas do mês.

5. Quando você vai ao supermercado, você:
a) (  ) Faço uma lista, pesquiso os preços antes de ir ao supermercado e levo encartes da concorrência para baixar preços. Sempre respeito o meu orçamento mensal para a alimentação.
b) (  ) Às vezes faço lista de compras e costumo pesquisar alguns preços e marcas mais baratas no próprio supermercado.
c) (  ) Tenho uma idéia do que comprar, mas não costumo pesquisar preços.
d) (  ) Não faço lista e compro os produtos que mais gosto. Geralmente compro alguns lançamentos.

6. Ao ir ao shopping center, como você se comporta?
a) (  ) Vou ao shopping para passear, me contenho e só compro o que está previsto em meu orçamento.
b) (  ) Gosto de passear no shopping e, quando há promoções, geralmente compro.
c) (  ) Passeio no shopping aos finais de semana e quando gosto de algum produto da vitrine, experimento e compro.
d) (  ) Adoro shopping. Vou mais de três vezes por semana e sempre compro o que me agrada.

7. Como você costuma pagar suas compras?
a) (  ) Sempre pesquiso o preço a vista do produto, peço desconto ou parcelo sem juros sempre observando a disponibilidade do meu orçamento.
b) (  ) Sempre pesquiso o preço do produto e faço o pagamento parcelado.
c) (  ) Costumo usar cheque pré-datado, crediário e parcelamento no cartão, mas somente quando compro mais do que deveria.
d) (  ) Sempre opto pelo parcelamento, crediário e pelo cheque pré-datado por falta de disponibilidade financeira.

8. Você utiliza um orçamento financeiro que prioriza uma reserva de dinheiro mensal para a realização de seus sonhos?
a) (  ) Sim, reservo dinheiro mensalmente para meus sonhos de curto, médio e longo prazo.
b) (  ) Faço orçamento mensal financeiro mas não priorizo meus sonhos.
c) (  ) Utilizo orçamento, mas não preencho todos os meses.
d) (  ) Não faço orçamento financeiro.

9. Onde você investe o seu dinheiro guardado?
a) (  ) Guardo dinheiro aplicando no mercado financeiro (bancos, bolsa, previdência privada etc.). Sempre com perfil conservador.
b) (  ) Invisto em imóveis para alugar e para aumentar meu patrimônio.
c) (  ) Invisto em títulos de capitalização e ações com perfil arrojado.
d) (  ) Nunca sobra dinheiro para investir.

10. Se você hoje ficar desempregada, por quanto tempo você consegue manter seu mesmo padrão de vida?
a) (  ) Por 20 ou 30 anos.
b) (  ) Por até 10 anos.
c) (  ) Por menos de 01 ano.
d) (  ) Por apenas 01 a 03 meses.

Agora analise os resultados, somando seus pontos de acordo com os valores abaixo:

• A = 20
• B = 15
• C = 10
• D = 05

De 160 a 200
Parabéns! Suas respostas mostram um elevado grau de educação financeira. A forma com que você lida com seu dinheiro e controles financeiros está correta. Continue se aprimorando e cada vez mais priorizando seus sonhos e reservando um valor mensal para a conquista deles, que certamente você atingirá rapidamente seus sonhos e objetivos. Busque também auxiliar as pessoas próximas a inserirem em suas vidas a educação financeira.

De 110 a 155
Você está em um bom caminho para alcançar a independência financeira, porém necessita estruturar melhor seus controles financeiros, estabelecer e priorizar seus sonhos. Invista em sua educação financeira para a realização de todos os seus desejos de curto, médio e longo prazo. Para isso, experimente o orçamento DiSOP – disponível gratuitamente em www.disop.com.br – para melhor organização de suas finanças. Recomendo, também, a leitura de livros ou matérias sobre o tema.

De 70 a 105
Muito cuidado! Seu desequilíbrio financeiro está muito próximo. Você necessita imediatamente de implementar uma operação de guerra em suas finanças. Experimente ler o livro “Terapia Financeira” (Editora Gente) e utilizar a metodologia comportamental DiSOP (que significa Diagnosticar, Sonhar, Orçar e Poupar). Seguindo estes pilares da metodologia, você conseguirá visualizar e estabelecer metas e controles que possibilitarão a realização dos seus sonhos e a conquista de sua tão sonhada independência financeira. Baixe uma planilha de orçamento e utilize em seu dia a dia imediatamente. Uma recomendação para que sua situação não se agrave é a participação em um curso prático ou intensivo de educação financeira, que hoje pode ser realizado de forma presencial ou mesmo on-line.

De 50 a 65
Sua situação é muito grave! Mas sempre existe uma saída. Você precisa imediatamente fazer um diagnóstico financeiro, levantando o quanto ganha, o quanto gasta, o que você tem de bens móveis e imóveis, dívidas etc. Em seguida, deverá estabelecer prioridades em seus sonhos e objetivos – para tanto deverá saber o quanto gasta mensalmente com cada tipo de despesa, como exemplo até mesmo gorjetas, café, presentes, cabeleireiro, roupas etc., descobrindo seu verdadeiro “eu financeiro”. Para finalizar, deverá guardar parte do que você ganha mensalmente para atender seus objetivos, entre eles o pagamento de suas dívidas e buscar seu equilíbrio financeiro para alcançar sua independência.

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Ricardo Pereira é educador financeiro e palestrante credenciado pelo Instituto DiSOP, trabalhou no Banco de Investimentos Credit Suisse First Boston e edita a seção de Economia do Dinheirama.
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