Você já pensou em comprar um produto online e pagar somente depois do recebimento? Parcelar uma compra mesmo sem ter cartão de crédito? Deixar de usar o limite do cartão para adquirir a viagem dos sonhos a prazo? Possivelmente a resposta para essas perguntas é positiva. E como nós do Dinheirama sempre procuramos trazer as possibilidades do mercado para você conhecer, desta vez conversamos com Gabriel Franco, CEO da KOIN. A KOIN é uma fintech que oferece meios de pagamento online e pós pagos para seus usuários. Ou seja, você faz a compra antes, recebe e escolhe como pagar depois. O risco quem assume é a empresa.
A Koin iniciou as atividades em 2014, mas acabou crescendo muito além do esperado e precisou parar para organizar-se internamente e também com relação ao plano de negócios. Estes acertos, aliás, são bastante comuns no mundo das startups. “Errar, corrigir o erro rapidamente e acertar a direção faz parte”, conta Gabriel. Conheça melhor a KOIN!
Gabriel, poderia nos contar um pouco sobre sua trajetória até chegar na KOIN?
Gabriel Franco: Sou formado em Administração com MBA em Gestão Empresarial. No início da carreira, passei por empresas do setor financeiro como o Bradesco e o Citibank, depois fiz parte da operação logística da empresa ALL durante 3 anos. Na sequência, empreendi por 6 anos no ramo de mineração e fui executivo de uma empresa de BPO – Folha de pagamento e gestão de benefícios. Saí para participar do projeto da OQVestir, primeiro e-commerce de moda feminina do Brasil, que estava em um momento de captação de recursos. Lá permaneci durante 5 anos como Diretor Financeiro de Operações. Em 2017, fui convidado a fazer parte do time KOIN como CEO.
Pode falar um pouco sobre cada produto oferecido e como tem sido a aceitação?
G.F.: Hoje, a KOIN oferece soluções e financiamento online e real time para Checkout e Recuperação de Carrinho. No checkout, o cliente tem a opção de realizar uma compra via boleto parcelado e pós-pago, sem necessidade de expor dados financeiros na internet. Para isso, basta selecionar KOIN como forma de pagamento no checkout do e-commerce e escolher se quer pagar em uma ou mais parcelas. Em seguida o pedido será analisado e, rapidamente, a KOIN envia o retorno da análise. No caso dos pedidos aprovados, o cliente recebe por e-mail o boleto para pagamento com data de vencimento após recebimento do produto e, na opção de compra parcelada, recebe mensalmente seu boleto referente à cada parcela.
Para o mercado (lojista), a KOIN se apresenta como a única opção de financiamento online e real time, que pode ser somada as opções no checkout da loja.
Assim que o pedido do cliente é aprovado, a KOIN comunica a aprovação para o lojista, para que ele possa enviar o produto, otimizando o giro do estoque. Todo o risco da operação é monitorado e de responsabilidade da KOIN. A solução é de fácil integração e as APIs são compatíveis com as tecnologias e plataformas de e-commerce mais utilizadas no país.
E com a solução KOIN Recuperação de Carrinho, a loja pode oferecer uma opção de financiamento online e real time, simples e rápida, no momento da compra, para os clientes que tiveram o pedido negado por outros meios de pagamento convencionais. O funcionamento acontece com a integração das equipes Lojista e KOIN.
A KOIN começou em 2014, acabou crescendo além do previsto, e parou um certo tempo para balanço até voltar às atividades com força total novamente, certo? Pode contar um pouco sobre este período? Qual o aprendizado obtido? Errar e retomar faz parte do caminho das startups em geral?
G.F.: Errar, corrigir o erro rapidamente e acertar a direção faz parte. No caso da KOIN, tínhamos muito a aprender sobre o nosso produto, a quem se destina, e em que mercados tem melhor aderência. Fizemos inúmeros testes e continuamos testando. Hoje temos absoluta convicção de que oferecemos aos nossos clientes e estamos muito focados em oferecer uma experiência cada vez melhor. Tiramos do nosso pipeline alguns setores e focamos em outros, por exemplo o de turismo, onde percebemos uma oportunidade enorme para o lojista e para o consumidor.
A inspiração para a criação da KOIN veio da Suécia. Vocês estão sempre de olho no que está sendo realizado ao redor do mundo em termos de inovação?
G.F.: Claro. Estamos sempre de olho no que está acontecendo por aí, participamos de feiras internacionais, etc. Acompanhamos o que acontece em Tecnologia e Negócios.
Com relação ao público-alvo (lojistas e consumidores), o que a KOIN oferece em termos de vantagem para cada um?
G.F.: Nosso modelo, único na América Latina, tem como proposta de valor oferecer aos atuais e potenciais e-consumidores a experiência de ser pós-pago, 100% seguro, descomplicado, simples e rápido. E para os lojistas nossa proposta de valor está atrelada a novas vendas (Já que se trata de uma nova opção de pagamento que permite parcelamento de compras independe do cliente ser bancarizado ou ter cartão de crédito), Risco Zero e Velocidade no giro de estoque. Garantimos que o lojista não fique com o estoque parado até o boleto ser compensado. Temos outras vantagens e benefícios que podem ser analisadas no nosso site www.koin.com.br
Como funciona a questão da aprovação e análise de risco? Todo mundo pode usar os produtos? Como vocês fazem para minimizar os riscos, já que provavelmente quem tende a usar é um público que já não tem conta corrente ou cartão?
G.F.: Primeiro gostaria de esclarecer que não é correto afirmar que o público que tende a usar não tem conta corrente ou cartão. Grande parte dos nossos clientes atuais, tem sim, e vê valor na nossa proposta, prefere receber o produto antes de pagar, não quer comprometer o limite do cartão e outras vantagens já citadas acima. Sobre a análise de riscos, aliamos tecnologia de ponta, modelos estatísticos avançados e um time apaixonado pelo que faz. Usamos informações disponíveis no mercado e de relacionamento dos consumidores com a KOIN para tomada de decisão.
A KOIN tem quantos parceiros hoje? Como são escolhidos?
G.F.: Hoje a KOIN tem por volta de 125 parceiros operando. A escolha desses parceiros é feita através de clientes com ticket médio a partir de R$350,00 e que tenham a plataforma já integrada com a KOIN. Nosso foco está nos seguimentos de móveis, magazines e, mais recentemente, agências de turismo online.
Quais as perspectivas da empresa para os próximos anos?
G.F.: A nossa solução de financiamento online e realtime é muito forte e ainda temos um espaço muito grande para ocupar no mercado online. Também temos bastante convicção de que a nossa solução é aderente às carências e necessidades do mundo físico e, a qualquer momento, entraremos com as nossas soluções para o mercado offline. A nossa perspectiva para os próximos 3/4 anos é atingir uma participação de 10% do mercado online, o que acreditamos que é bastante factível.”
Para encerrarmos, como avalia o papel das fintechs dentro do mercado brasileiro?
G.F.: As fintechs são como agentes transformadores de um mercado muito concentrado, seletivo e nível de serviço bastante questionável. A KOIN, através de soluções inovadoras de financiamento online e real time, permite que mais clientes tenham acesso a um financiamento com taxas competitivas, com um processo sem burocracia, experiência diferenciada e atendimento muito mais próximo, diferente do que teriam se tentassem ter um financiamento através dos veículos tradicionais.
